Sendiri di bahagian atas: rbc dan rampasan pembayaran mudah alih

Tidak ada banyak bank di Kanada seperti yang ada di Amerika Syarikat, yang mana telah membolehkan para pelanggan utama - iaitu RBC Royal Bank, TD Canada Trust, CIBC, Scotiabank dan BMO - untuk mengekalkan jumlah pelanggan yang agak besar, dan pengaruh pengawalseliaan.

Tetapi, organisasi monolitik cenderung untuk menjadi gemuk dan malas pada timbunan mereka yang dianggap keuntungan, dan selama bertahun-tahun bank-bank Kanada tidak berbuat banyak untuk menyokong kesan pengkomputeran mudah alih.

Perkara berubah pada akhir tahun 2011 dengan perkongsian antara dua set syarikat terkemuka Kanada dalam kategori masing-masing: Rogers dan CIBC; dan RBC dan Bell. Projek perintis bertujuan untuk membawa pembayaran mudah alih ke Kanada pada masa ketika beberapa telefon menyokong teknologi yang diperlukan, seperti NFC dan Kad SIM Unsur Selamat. Selama bertahun-tahun, bank-bank bergantung kepada syarikat penerbangan kerana tidak ada cara lain untuk menyimpan kelayakan PAN (nombor akaun utama) yang sah - mereka terpaksa tinggal di kad SIM itu sendiri.

Tetapi pada akhir 2013, di samping Android 4.4 KitKat, Google melancarkan inisiatif baru, Emulasi Kad Hantu, dengan matlamat untuk memindahkan semua kelayakan penting dari kad SIM fizikal ke awan. Bekerja dengan Visa dan MasterCard, bank-bank seperti RBC boleh mengambil pemilikan strategi pembayaran mudah alih mereka, menghapus keperluan untuk pensijilan per-peranti dan keperluan untuk mendidik pelanggan pada kad SIM aneh ini yang kelihatan sama tetapi kos lebih banyak.

Kini, selepas menjadi yang pertama untuk melepaskan pembayaran berdasarkan emulasi Kad Harian untuk semua peranti Android, RBC telah mengubah suai aplikasinya Android dengan reka bentuk yang moden dan moden, memisahkan aplikasinya yang bersatu menjadi dua: satu untuk perbankan mudah alih teras; yang lain untuk semua aktiviti berkaitan dengan pembayaran dan dompet.

Menurut Linda Mantia, Naib Presiden Eksekutif Digital, Pembayaran dan Kad di RBC, walaupun pesaing seperti TD Canada Trust baru-baru ini berpindah ke penyelesaian berasaskan HCE untuk pembayaran mudah alih Android mereka, perusahaannya masih jauh di depan paket, baik di Kanada dan seluruh dunia.

"Kami adalah pemimpin di Amerika Utara dalam penipuan, " kata Mantia, merujuk kepada pelbagai tahap keselamatan yang dibangunkan untuk penyelesaiannya. Yang pertama ialah menggunakan Emulation Card Host yang semata-mata, yang membolehkan penambahbaikan standard penyimpanan credential yang lebih cekap. Yang satu lagi adalah kaedah penyesuaian dinamik RBC yang dipatenkan, yang mengambilnya dari rangkaian pembayaran, iaitu Visa dan MasterCard, dan keselamatan keselamatan. Token adalah wakil berangka PAN pelanggan, yang terdedah kepada pedagang dan rangkaian sebagai pengganti nombor kad kredit sebenar. Sekiranya bilangan itu dicuri atau dicegat, nombor itu hampir mustahil untuk dibaca.

Tetapi token biasa, seperti pajakan IP, boleh berlangsung selama beberapa hari, bulan atau bahkan tahun jika dikehendaki, bergantung kepada keperluan penerbit. RBC menghasilkan tanda unik untuk setiap transaksi - kriptogram satu kali, menurut Mantia - yang tidak pernah digunakan semula.

"Kami adalah pemimpin di Amerika Utara dalam pencegahan penipuan"

Keuntungan ketiga untuk Secure Cloud RBC, yang merangkumi persekitaran pembayaran mudah alih syarikat, adalah penggunaan kunci induk digital yang dijana apabila app RBC Wallet dipasang pada peranti Android. Apabila telefon didaftarkan dengan Cloud Secure, ia membentuk rangkaian kepercayaan antara telefon itu sendiri dan rangkaian pembayaran, melindungi token dinamik keseluruhan cara melalui transaksi.

Ini adalah semua ciri-ciri keselamatan berharga, pasti, tetapi kenyataannya adalah hanya sebilangan kecil orang di Kanada yang peduli dengan pembayaran mudah alih sekarang. Mantia mengatakan bahawa jumlah itu berkembang dengan pesat, dan industri ini disediakan untuk perkhidmatan seperti Apple Pay, Samsung Pay dan Android Pay untuk meningkatkan mindshare.

Sementara itu, Mantia mengatakan bahawa pelanggan RBC yang berpusat di Android telah berkhidmat dengan pendekatan aplikasi dua peringkat ini, yang kini membolehkan pelanggan menyemak baki tanpa log masuk (dalam aplikasi teras) dan membeli kad hadiah terus dari aplikasi Wallet.

Mantia memberitahu saya bahawa dia melihat telefon pintar itu sebagai masa depan perbankan, bukan hanya pembayaran, di mana pelanggan akan dapat membuka akaun, memohon kredit, memindahkan wang kepada rakan-rakan, membuat pembayaran di dalam aplikasi dan dalam aplikasinya, dan melakukan pembelanjaan menyeluruh, di tempat yang sama.

"Kami berada di awal peralihan perbankan mudah alih"

Dia memisahkan pembayaran mudah alih - perbuatan fizikal membayar barangan menggunakan telefon pintar dan bukannya kad kredit fizikal - dari ekosistem yang lain, kerana dia mengakui bahawa infrastruktur pembayaran Kanada sudah matang, dan perlu ada faedah berterusan kitaran, yang melibatkan lebih daripada sekadar anjakan sisi pembayaran dari plastik ke telefon, untuk menarik pelanggan arus perdana.

Banyak berjuta-juta pengguna telefon pintar Kanada terlibat dalam beberapa bentuk perbankan mudah alih. Mengikut kaji selidik Persatuan Perbankan Kanada yang dilakukan pada pertengahan 2015, 31% orang Kanada menggunakan perbankan bergerak dalam beberapa bentuk pada tahun sebelumnya, dan hampir separuh dijangka berpindah ke masa depan perbankan yang lebih tinggi dalam tempoh lima tahun akan datang.

Bagi Mantia, yang mengatakan bahawa kami berada di "pergerakan awal" perbankan mudah alih, tempat paling penting syarikatnya boleh berada jauh di hadapan pesaingnya. Itu tidak akan diterjemahkan kepada kejayaan semalaman, tetapi pada masa ini terdapat aplikasi Android baru yang mewah untuk dibaca.