Semalam, saya menggunakan telefon pintar saya untuk membayar potongan pizza. Kesepakatan yang besar, kan?
Tetapi ia adalah masalah besar. Lihat, telefon yang saya gunakan, kelebihan Galaxy S7, tidak tersedia secara umum (sebab lain saya suka pekerjaan ini), dan kad SIM hanyalah jenis run-of-the-mill anda.
Saya bank dengan TD Canada Trust, bank kedua terbesar Kanada oleh pelanggan (dan topi pasar). Sehingga minggu lepas, mempunyai telefon tanpa telefon bimbit atau kad SIM tanpa Unsur Selamat akan menghalang saya daripada menggunakan aplikasi TD untuk membuat pembayaran mudah alih. Tetapi perlahan-lahan, sektor kewangan Kanada bangun dengan realiti bahawa pelanggan menjadi yang pertama, dan kemudahan, sistem tidak tertutup, adalah apa yang akan memajukan industri secara keseluruhan.
Minggu lalu, TD mengemas kini apl Androidnya untuk menyokong teknologi yang dikenali sebagai Emulasi Kad Harian, atau HCE, yang dibangunkan bersama antara Google dan dua syarikat pembayaran, Visa dan MasterCard. HCE mengambil maklumat kad kredit yang sangat sensitif (dan rahsia), yang secara tradisinya telah disimpan pada kad SIM yang kompatibel dengan NFC dengan Unsur Selamat, dan bergerak dengan selamat ke awan.
Perubahan kecil itu penting untuk beberapa sebab. Secara tradisinya, bank terpaksa bekerjasama dengan syarikat penerbangan dan pengeluar untuk mengesahkan peranti tertentu untuk digunakan dengan penyelesaian pembayaran mudah alih mereka, aliran kerja yang tidak dapat dipertahankan dalam ekosistem mudah alih yang dinamis seperti Kanada. Pelanggan Bell, sebagai contoh, dapat mengetahui bahawa Sony Xperia Z5 tidak bersesuaian dengan apl perbankan CIBC kerana tiga pemain dalam rantaian itu - Bell, CIBC, dan Sony - tidak mematuhi tanggungjawab mereka kepada pengguna.
Di bawah sistem ini, ia juga bermakna bahawa peranti baru - walaupun yang popular, seperti telefon pintar Galaxy terbaru - akan mengambil masa beberapa bulan untuk diperakui, mencegah pengguna awal, yang sering teruja tentang prospek peralihan ke pembayaran mudah alih, daripada menggunakan perkhidmatan.
Dengan HCE, semua perubahan. Walaupun hanya TD Canada Trust dan RBC Royal Bank pada masa ini menyokong Emulation Card Emulation dalam aplikasi mereka, satu-satunya prasyarat adalah peranti Android yang menjalankan versi 4.4 KitKat atau lebih baru; walaupun peranti Nexus, yang sebelum ini terkunci daripada proses persijilan, disokong.
Kepada pengguna biasa, semua ceramah teknologi ini adalah bunyi bising; mereka hanya ingin tahu sama ada telefon pintar mereka boleh membuat bayaran di terminal pembayaran tanpa sentuh di seluruh negara. Semakin, jawapannya adalah ya, yang merupakan perkara yang baik. Malangnya, masih terdapat isu-isu serius di seluruh ekosistem.
Untuk satu perkara, tidak seperti Samsung Pay, Android Pay dan Apple Pay, bank-bank masih bergantung pada kod PIN yang baik untuk pengesahan, yang merindui keselamatan tambahan dan kemudahan peranti yang dibebankan dengan sensor cap jari, bertarikh sepanjang jalan kembali ke Samsung Galaxy S5. Pastinya, hanya peranti yang menjalankan Marshmallow dan di atas secara teknikal menyokong API Penerbit Google, pelaksanaan Emulasi Kad Hos tanpa pengesahan biometrik seperti memakan sekeping pai dan diberitahu anda perlu mengejarnya dengan brokoli mentah.
TD dan RBC bersama-sama membentuk kira-kira 30% daripada pasaran perbankan pengguna Kanada, tetapi bank-bank besar lainnya, iaitu Scotiabank, CIBC, BMO, Desjardins, Negara dan beberapa yang lain, sama ada tidak menawarkan penyelesaian pembayaran mudah alih atau masih bergantung pada penuaan, infrastruktur khusus peranti yang memulakan semula pada tahun 2013. Cepat untuk menyesuaikan institusi ini tidak.
Lebih-lebih lagi, walaupun peningkatan aplikasi itu sendiri, mereka masih sahaja: aplikasi. Android Pay dan Samsung Pay mengintegrasikan terus ke dalam sistem pengendalian, mengeluarkan geseran antara mengeluarkan telefon dan memulakan pembayaran. Kanada digunakan untuk transaksi berasaskan kad lancar - kami mempunyai kedua-dua cip-dan-PIN dan pembayaran tanpa sentuh selama bertahun-tahun - jadi memaksa pelanggan untuk membuka aplikasi pihak ketiga dan memasuki PIN berasingan terasa canggung.
Walau bagaimanapun, pada ketika ini, betapa ketatnya bank-bank cuba mengawal penyelesaian pembayaran mudah alih mereka masing-masing di kedua-dua Android dan iOS (dengan cuba merundingkan fi pertukaran yang lebih tinggi sebelum meluluskan Apple Pay), penyelesaian berasaskan Emulator Card Host mungkin yang terbaik yang boleh kita harapkan pada masa ini. Kemudian tahun ini, apabila Samsung Pay melancarkan, kami berharap bank-bank lebih bersikap rundingan. Ia akan memalukan untuk melihat pengulangan pengguna iOS yang ada pada sisi Apple Pay.
Kini, jika anda akan memberi alasan kepada saya, saya akan membuat pembayaran mudah alih dengan kelebihan Galaxy S7 yang belum dirilis saya.
